Banka, o ktorej ste pravdepodobne nikdy nepočuli, sa snaží zosadiť Wells Fargo , druhá najväčšia americká banka podľa trhovej kapitalizácie, z pozície banky, ktorá poskytuje pôžičky na správu malých podnikov. A táto malá banka očakáva, že v tomto roku požičia vinárstvam a výrobcom liehovín až 125 miliónov dolárov.

'Sme veľmi unbank.' Nemáme pobočky. Nemáme žiadnych pokladníkov. Nemáme žiadne správy o chemickej bezpečnosti. (Zástupcovia služieb zákazníkom.) Nezhromažďujeme vklady tradičným spôsobom ani neposkytujeme tradičné pôžičky, “uviedol Chip Mahan, zakladateľ, predseda predstavenstva a generálny riaditeľ spoločnosti Live Oak Bank . Čo však robia, je výroba Správa malých firiem (SBA) pôžičky.

Očakávajú, že v roku 2017 poskytnú pôžičky v celkovej výške 1,8 miliárd dolárov, z toho až 125 miliónov dolárov rodinným vinárstvam, remeselným pivovarom a liehovarom, uviedol.

Pre porovnanie, vo federálnom fiškálnom roku 2016 spoločnosť Wells Fargo schválila celonárodné pôžičky SBA v celkovej výške 1,9 miliardy dolárov, uviedol hovorca.

Dodal, že zatiaľ čo banka „nebude špekulovať o výhľadových výsledkoch, môžeme vám povedať, že Wells Fargo je aj po prvé štyri mesiace federálneho fiškálneho roka 2017 (október 2016 - február 2017) naďalej popredným poskytovateľom pôžičiek SBA 7 (a). ), ktorým sa schvaľuje 2 318 pôžičiek v celkovej hodnote viac ako 680 miliónov dolárov. “

Mahan z Live Oak’s uviedol: „Zaujímavosťou pôžičky SBA je, že 75 percent z tejto pôžičky zaručuje vláda Spojených štátov. Tento kúsok teda zabalíme a predáme na veľmi aktívnom sekundárnom trhu, čo nám umožňuje poskytovať ďalšie pôžičky ... “

Spoločnosť Live Oak, ktorá je uvedená na indexe Nasdaq, zaznamenala za posledných 52 týždňov takmer dvojnásobný nárast svojich akcií, analyzovala asi 1100 odvetví, ktoré SBA umožňuje poskytovateľom pôžičiek, a našla „ľudí, ktorí sa vám odvďačia, pretože SBA má veľa údajov na predvolené pomery, “uviedol Mahan.

Najskôr vyhľadávaní veterinári, potom zubní lekári. Vinárstva, pivovary a liehovary boli pridané neskôr, v čase, keď banka lákala Keitha Merklina z Wells Fargo na pozíciu generálneho riaditeľa sekcie vín a remeselných nápojov.

Používajú softvér na zefektívnenie procesu, „ale vždy je viac dokumentov“ v pôžičke na SBA, uviedla Merklinová. 'Pokiaľ ide o informácie, ktoré zhromažďujeme, od bežnej banky sa to až tak nelíši.' Stále zhromažďujeme tri roky daňových priznaní k podnikaniu, tri roky daňových priznaní k osobným údajom, osobný finančný výkaz a pokračujeme. “

„Skutočnosť, že sa každý deň pozeráme na vinárstva a pivovary, nám umožňuje spoznať to, čo hľadáme, s vinárstvom, ktoré chce rásť,“ uviedla Merklin. 'Vieme, ako by mali vyzerať finančné prostriedky.'

Jedinou zbraňou, ktorú Live Oaks má, je podľa Merklinovej schopnosť poskytnúť zákazníkom rýchle odpovede. „Zastávame pozíciu, že zákazník je veľmi zaneprázdnený. A všetko, čo skutočne chcú vedieť, je „Som schválený a kedy mi dáte peniaze a môžete mi v budúcnosti pomôcť?“ “

Akcie banky Live Oak Bank uzavreli piatok na 20,80 USD, čo je nárast o 0,48 percenta, zatiaľ čo akcie spoločnosti Wells Fargo na NYSE zakončili týždeň na 55,83 USD, čo je nárast o 1,05 percenta.